43亿洗钱大案细节披露，5家持牌支付机构涉案

近期持牌第三方支付公司与嫌疑人勾结，为境外电信诈骗团伙“洗钱”，涉案资金超43亿元，广东某支付公司副总裁被抓的事件在圈内引起热议。

 

日前，宜都市公安局该专案组披露的一些案件细节，一起了解下。

 

多家第四方支付平台被端

 

2020年初，公安部向宜都市公安局推送一个对公账户进行电信网络诈骗的线索，要求核查。很快，宜都警方摧毁了当地以郭某为首的贩卖对公账户犯罪团伙。

 

宜都市公安局经侦大队长许青山介绍，在追踪贩卖对公账户的线索时，福建安溪人白聪进入了民警的视线。这是一名无业小镇青年，但2018年年底以来，他忽然买了辆180多万元的豪车，还在县城和厦门买了房。

 

这些钱是哪来的？民警进一步调查发现，白聪与台湾籍男子阿文往来密切。阿文是个境外诈骗赌博团伙的主要成员，有大量非法资金需要“洗白”。

 

经过深入调查，宜都警方发现，白聪购买大量银行卡、对公账户、商户号用于接收境外诈骗团伙的非法资金。此外，他还聘请技术人员，开发软件建立“helloepay”第四方支付平台，用来接转这些非法资金。在一年多里，白聪通过第四方支付平台，实现虚假交易转账资金17亿多元，诈骗团伙按比例向他支付报酬。

 

白聪聘请的技术人员来自IT行业和金融行业，熟悉网上支付结算流程。白某为他们配备最好的手机和电脑，提供办公场所专门洗钱。

 

民警顺着白聪的线索，又追踪到一个更大的名为“沐融”的第四方支付平台，“helloepay”等平台都依附于它。该平台控制人张旷也有多年金融机构从业经历，他搭建的这个第四方支付平台，资金出入达43亿多元。他还发动亲友提供账号以便不法资金流通，根据资金流量付酬，有的亲友得到每月数万元的报酬，都感到有些害怕了。

 

2020年6月9日，宜都市公安局组织50余名民警兵分7路，分赴安溪、徐州、北京、广州、上海、郑州、厦门等地，成功抓获白聪和张旷等22名犯罪嫌疑人，打掉“沐融”“helloepay”“迈虎”等非法第四方支付平台，扣押、冻结资金近3500万元。

 

目前，案件即将进入移送起诉阶段。

 

沦陷的第三方支付机构

 

要想实现大量的非法资金洗白目的，第三方支付机构是首选之道。

 

为什么持牌的第三方支付机构会为洗钱大开方便之门呢？许青山以广东一家第三方支付机构为例进行了剖析。

 

首先是机构业务员受业绩压力的驱使，在开通商户号的过程中，放松审核条件，为第四方支付平台提供方便。此外，大量的资金流水也会带来不菲的提成收入，让业务员敢于去冒险。在这起案件中，一家第三方支付机构向第四方支付平台提供的100万元以上流水的账号，超过3700个。

 

更为严重的是，有的第三方支付机构受巨额利益的诱惑，干脆与第四方支付平台非法勾结，提供假账户、伪造虚假交易，直接参与洗钱。

 

在案件的侦办过程中，宜都警方发现有5家持牌第三方支付机构存在违法违规的情况。有的是与第四方支付平台直接共谋犯罪，有的是在管理中存在普遍性漏洞，为洗钱提供了方便。

 

利令智昏的行业精英

 

从上述案情细节中可以看出，在电诈洗钱链条上的从业人员，许多都是来自互联网和金融行业的精英。他们的高智商和违法过程中的高回报，让他们特别难以对付。

 

许青山透露，这些犯罪嫌疑人之间相互联系，都是通过翻墙软件使用境外通信工具，躲避警方的监管和查验。他们在电脑上互传文件，通常使用“阅后即焚”软件，及时清除痕迹。

 

要想对这些家伙实行人赃俱获，需要极其周密的部署。这次的收网行动，宜都市公安局副局长刘军洲牵头，花了近一周时间制订精确的抓捕方案，7路同步展开闪电行动，总算起获了许多关键的电子证据。

 

刘军洲告诉记者，光是通过专业机构对这些电子证据进行查验和鉴定，就要花费约80万元。

 

据办案民警介绍，这个犯罪链条的各个关键环节，都有人24小时值守，并且还有“应急预案”。如果哪个环节超过规定的时间没有回复，那下一个环节会迅速销毁证据。

 

专案组相信，目前斩获的这些涉案平台，仍只是洗钱链条上的冰山一角。参战民警认为，只有持续推进“断卡行动”，加强互联网金融市场的管理，才有望彻底斩断这条黑金链条。